Tee töihin omat eväät. Sammuta valot. Juo vähemmän kahvia. Jos olet lukenut säästövinkkejä aiemminkin, nämä kuulostavat varmasti tutuilta – ehkä liiankin tutuilta.
Sen sijaan, että kertoisimme taas samat vanhat vinkit, esittelemme tässä artikkelissa kuusi säästötrendiä, jotka auttavat muuttamaan säästämisen osaksi arkea. Nämä eivät ole yksittäisiä niksejä, vaan kokonaisia menetelmiä, jotka tekevät säästämisestä järjestelmällistä ja helpompaa.
52 viikon säästöhaaste – Vuoden projekti pienin askelin
52 viikon säästöhaaste on yksinkertainen mutta tehokas tapa aloittaa säästäminen. Idea on simppeli: joka viikko laitat säästöön viikkonumeroa vastaavan summan.
Ensimmäisellä viikolla säästät 1 euron, toisella viikolla 2 euroa, kolmannella 3 euroa – ja niin edelleen. Vuoden lopussa viimeisellä viikolla laitat säästöön 52 euroa.
Vuoden lopussa säästöön on kertynyt 1 378 euroa.
Haasteessa on kaunista se, että alkuvuodesta summat ovat pieniä ja helppoja toteuttaa. Kun säästäminen muuttuu tavaksi, loppuvuoden isommat summat tuntuvat luontevammilta.
Käänteinen versio helpottaa loppuvuotta
Jos pelkäät, että loppuvuoden 40-52 euron viikkosäästöt tuntuvat liian raskailta (etenkin joulun aikaan), voit tehdä haasteen käänteisesti: aloita 52 eurosta ja laske summaa viikoittain. Tai tee talletukset vaihtelevassa järjestyksessä sen mukaan, milloin sinulla on enemmän rahaa käytössä.
”Aloitin 52 viikon haasteen tammikuussa, ja se tuntui alussa lähes naurettavan helpolta. Mutta juuri siksi se toimi – kun säästämisestä tuli tapa, isommat summat eivät enää tuntuneet vaikeilta.” – Sanna, 34
365 päivän säästöhaaste – Pieni talletus joka päivä
Jos viikkohaaste tuntuu liian hitaalta, kokeile 365 päivän haastetta. Tässä versiossa säästät rahaa joka päivä viikonpäivän mukaan.
Haaste toimii näin:
- Maanantaisin säästät 1 euron
- Tiistaisin säästät 2 euroa
- Keskiviikkoisin säästät 3 euroa
- Torstaisin säästät 4 euroa
- Perjantaisin säästät 5 euroa
- Lauantaisin säästät 6 euroa
- Sunnuntaisin säästät 7 euroa
Yhden viikon aikana säästät yhteensä 28 euroa. Vuoden lopussa säästöön on kertynyt 1 456 euroa – hieman enemmän kuin 52 viikon haasteessa.
Monille pieni päivittäinen talletus tuntuu helpommalta kuin isommat viikoittaiset summat. Säästäminen muuttuu osaksi päivittäistä rutiinia, aivan kuin hampaiden peseminen.
Budjettisovellukset – Teknologia säästämisen avuksi
Excel-taulukot ovat hyviä, mutta 2020-luvulla on parempia työkaluja. Budjettisovellukset tekevät säästämisestä visuaalista, helppoa ja jopa hauskaa. Tässä kolme suosittua vaihtoehtoa:
Pivo – Automaattinen kulutuksen seuranta
Pivo tunnetaan mobiilimaksuista, mutta se on myös loistava työkalu säästämiseen. OP:n asiakkaat voivat seurata Pivon avulla rahankäyttöään reaaliajassa.
Pivo lajittelee ostokset automaattisesti kategorioihin – ruoka, liikenne, viihde, ja niin edelleen. Näin näet heti, mihin rahasi oikeasti kuluvat. Sovellus myös oppii kulutustottumuksesi ja arvioi tulevan saldosi.
Sopii: Niille, jotka haluavat helpon ja automaattisen tavan seurata kulutusta ilman manuaalista kirjaamista.
Monefy – Visuaalinen budjettiseuranta
Monefy toimii eri tavalla kuin Pivo: tähän ei liitetä maksukorttia, vaan menot kirjataan käsin. Tämä saattaa kuulostaa työläältä, mutta siinä on oma hyötynsä – kun kirjaat jokaisen oston itse, tiedostat kulutuksesi paremmin.
Monefy tekee menoista visuaalisia ympyräkaavioita, jolloin näet yhdellä silmäyksellä, mihin rahasi menevät. Sovellusta voi käyttää useassa laitteessa, eli esimerkiksi pariskunta voi seurata yhteisiä menoja.
Huom: Sovellus ei ole saatavilla suomeksi, mutta käyttöliittymä on niin yksinkertainen, että se ei haittaa.
YNAB – You Need a Budget
YNAB (You Need a Budget) on budjettisovelluksista kattavin. Se ei vain seuraa menojasi, vaan auttaa luomaan tavoitteellisia budjetteja.
Voit asettaa erilaisia säästötavoitteita – esimerkiksi ”hätärahasto”, ”kesäloma” tai ”uusi tietokone” – ja YNAB auttaa jakamaan tulosi näiden tavoitteiden mukaan. Sovellus perustuu ajatukseen, että jokainen euro tarvitsee tehtävän.
Sopii: Vakavasti otettaville säästäjille, jotka haluavat täyden kontrollin budjetistaan.
| Sovellus | Tyyppi | Hinta | Suomeksi |
|---|---|---|---|
| Pivo | Automaattinen seuranta | Ilmainen | Kyllä |
| Monefy | Manuaalinen kirjaus | Ilmainen / Premium 2,99 € | Ei |
| YNAB | Tavoitteellinen budjetointi | ~14,99 $/kk | Ei |
Pankkien säästölippaat – Säästä huomaamatta
Haluaisitko säästää rahaa ilman, että huomaat sitä edes itse? Useat suomalaiset pankit tarjoavat automaattisia ”säästölippaita”, jotka siirtävät pieniä summia säästöön jokaisen korttiostoksen yhteydessä.
OP Säästölipas
Kun maksat ostoksia OP:n kortilla, Säästölipas siirtää automaattisesti valitsemasi summan (esim. 0,50 € tai 1 €) säästötilillesi. Et huomaa pieniä siirtoja arjessa, mutta vuoden mittaan niitä kertyy huomattava määrä.
Nordea ePossu
Nordean ePossu toimii samalla periaatteella. Jokaisen korttiostoksen yhteydessä pieni summa siirtyy automaattisesti säästöön. Palvelu on maksuton.
S-Pankki Säästäjä
S-Pankin Säästäjä menee askeleen pidemmälle: se yhdistää säästämisen ja sijoittamisen. Sovellus tekee sinulle henkilökohtaisen säästämissuunnitelman kysymysten perusteella ja sijoittaa tallettamasi rahat säästötavoitteesi mukaan.
Tämä sopii niille, jotka haluavat hieman parempaa tuottoa kuin perinteisellä säästötilillä, mutta eivät halua opetella sijoittamista itse.
”Asetin OP:n Säästölippaan siirtämään 1 euron jokaisesta ostoksesta. Vuoden lopussa tilillä oli yli 600 euroa, vaikka en ollut ajatellut asiaa kertaakaan.” – Mika, 41
Kirjekuorimenetelmä – Vanhanaikainen, mutta toimiva
Palataan hetkeksi perusteisiin. Kirjekuorimenetelmä on yksinkertainen, konkreettinen tapa hallita kulutusta – ja se toimii yllättävän hyvin.
Näin kirjekuorimenetelmä toimii:
- Ota useita kirjekuoria ja merkitse niihin eri menokategoriat: ruoka, vaatteet, viihde, ravintolat, liikenne jne.
- Laita jokaiseen kirjekuoreen käteistä sen verran kuin olet budjetoinut kyseiseen kategoriaan kuukaudeksi tai viikoksi.
- Käytä rahaa vain kyseisestä kirjekuoresta sen kategorian ostoksiin.
- Kun kirjekuori tyhjenee, et voi enää käyttää rahaa siihen kategoriaan.
Menot, joita ei voi maksaa käteisellä – kuten vuokra, sähkö tai nettiyhteys – jätetään tietysti tämän ulkopuolelle.
Miksi se toimii?
Menetelmän voima on psykologinen. Kun maksat fyysisellä rahalla, kulutus tuntuu todellisemmalta kuin korttia heiluttaessa. Etenkin lähimaksujen aikakaudella on helppo unohtaa, että jokainen ”piip” tarkoittaa rahaa, joka poistuu tililtä.
Käteisen käyttäminen pakottaa sinua tiedostamaan, mihin rahasi menevät. Kun näet kirjekuoren tyhjentyvän, joudut päättämään: käytänkö loput rahat nyt vai säästänkö loppukuukaudeksi?
Kakeibo – Japanilainen säästöviisaus
Kakeibo (lausutaan ”kah-keh-boh”) on yli sata vuotta vanha japanilainen säästömenetelmä. Se ei ole pelkkä budjettitaulukko – se on yhdistelmä päiväkirjaa, tilikirjaa ja itsereflektiota.
Miten Kakeibo toimii?
Kuukauden alussa:
- Merkitse ylös tulosi
- Merkitse ylös pakolliset menot (vuokra, laskut, ruoka)
- Päätä säästötavoite kuukaudelle
- Laske, paljonko sinulla on vapaasti käytettävää rahaa
Kuukauden aikana:
- Kirjaa kaikki menot ylös neljään kategoriaan: eläminen (välttämättömät), kulttuuri (kirjat, elokuvat), nautinnot (ravintolat, kahvilat) ja ylimääräinen (yllätysmenot)
- Kirjaa myös ajatuksiasi ja tunteitasi kulutuksesta: Miksi ostit tämän? Oliko se tarpeellinen? Miltä se tuntui?
Kuukauden lopussa:
- Laske, saavutitko säästötavoitteen
- Pohdi: Mikä meni hyvin? Missä olisit voinut säästää? Mitä opit?
- Käytä näitä oivalluksia seuraavan kuukauden suunnittelussa
Mikä tekee Kakeibon erityiseksi?
Toisin kuin pelkkä taulukko, Kakeibo opettaa ymmärtämään omaa kulutuskäyttäytymistä. Kun kirjaat ajatuksiasi ylös, alat nähdä malleja: ostatko asioita tylsistyneenä? Kuluuko rahaa enemmän stressin alla? Mitkä ostokset todellisuudessa tuovat sinulle iloa?
Toinen tärkeä opetus: säästäminen ei ole paitsi jäämistä. Se on rahan käyttämistä oikealla tavalla – niissä asioissa, jotka todella merkitsevät.
”Kakeibo muutti tapaa, jolla ajattelen rahaa. En enää mieti vain ’kuinka paljon säästän’, vaan ’mihin haluan käyttää rahani’. Se on paljon positiivisempi lähestymistapa.” – Laura, 29
Kumpi säästötrendi sopii sinulle?
Kaikkien ei tarvitse kokeilla kaikkia menetelmiä. Valitse se, joka tuntuu omalta:
| Menetelmä | Sopii sinulle, jos… | Vaikeusaste |
|---|---|---|
| 52 viikon haaste | Haluat yksinkertaisen, järjestelmällisen tavan aloittaa säästäminen | ⭐ Helppo |
| 365 päivän haaste | Pidät päivittäisistä rutiineista ja pienistä talletuksista | ⭐ Helppo |
| Budjettisovellukset | Haluat teknologian avuksesi ja visuaalista dataa | ⭐⭐ Keskitaso |
| Pankkien säästölippaat | Haluat säästää automaattisesti huomaamatta | ⭐ Erittäin helppo |
| Kirjekuorimenetelmä | Haluat konkreettisen, fyysisen tavan hallita kulutusta | ⭐⭐ Keskitaso |
| Kakeibo | Haluat ymmärtää syvällisesti omaa kulutustasi ja oppia itsestäsi | ⭐⭐⭐ Vaativa |
Yhdistä menetelmät – Luo oma järjestelmä
Ei ole sääntöä, että voit käyttää vain yhtä menetelmää. Monet säästäjät yhdistävät useita tapoja:
- Käytä pankin säästölippasta automaattiseen säästämiseen + 52 viikon haastetta lisäsäästöihin
- Yhdistä kirjekuorimenetelmä käteismenoihin + budjettisovellus korttimenojen seuraamiseen
- Seuraa Kakeibon filosofiaa mutta käytä YNAB-sovellusta kirjanpitoon
Tärkeintä on löytää sinulle sopiva tapa, joka ei tunnu taakalta vaan luontevalta osaksi arkea.
Aloita pienestä – Tulokset tulevat ajassa
Säästämisen ei tarvitse olla vaikeaa tai vaativaa. Kaikkien näiden trendien takana on sama ajatus: tee säästämisestä järjestelmä, älä yksittäisiä päätöksiä.
Kun säästäminen on osa rutiinia – olipa se sitten päivittäinen parin euron talletus, automaattinen siirto tai kirjekuoren täyttäminen – se ei tunnu enää uhrautumiselta. Se on vain asia, jonka teet.
Ja ajan myötä huomaat: pienet summat kasvavat isoiksi. Uudet tavat muuttuvat vanhoiksi tottumuksiksi. Ja säästäminen ei olekaan enää vaikeaa – se on vain osa elämää.
Aloita tänään. Valitse yksi menetelmä ja kokeile sitä kuukauden ajan. Pahimmillaan menetät muutaman euron. Parhaimmillaan löydät tavan, joka muuttaa suhteesi rahaan – ja rakentaa taloudellista tulevaisuuttasi.
Usein kysytyt kysymykset säästötrendeistä
Kumpi on parempi: 52 viikon vai 365 päivän haaste?
Molemmat toimivat, mutta ne sopivat eri ihmisille. 52 viikon haaste on helpompi muistaa (yksi talletus viikossa), kun taas 365 päivän haaste tekee säästämisestä päivittäisen tavan. Kokeile kumpaa tahansa tai vaihda kesken, jos toinen tuntuu paremmalta.
Pitääkö minun maksaa budjettisovelluksista?
Ei välttämättä. Pivo on täysin ilmainen OP:n asiakkaille. Monefy on ilmainen peruskäytössä. YNAB on maksullinen (~15 $/kk), mutta tarjoaa 34 päivän ilmaisen kokeilujakson. Aloita ilmaisilla vaihtoehdoilla ja päivitä vasta, jos tunnet tarvitsevasi lisäominaisuuksia.
Toimiiko kirjekuorimenetelmä, jos en käytä käteistä?
Voit soveltaa samaa ajatusta digitaalisesti: luo useita säästötilejä tai ”lippaat” pankissasi eri kategorioille. Monet pankit tarjoavat tämän mahdollisuuden. Se ei ole yhtä konkreettista kuin käteinen, mutta periaate on sama.
Voinko aloittaa säästöhaasteen kesken vuoden?
Totta kai! Ei tarvitse odottaa tammikuuta. Aloita mistä tahansa viikosta tai päivästä, ja jatka 52 viikkoa tai 365 päivää eteenpäin. Tai tee haaste lyhyempänä: 26 viikkoa, 100 päivää – mikä tahansa toimii.
Mikä ero on Kakeibon ja tavallisen budjetin välillä?
Tavallinen budjetti keskittyy numeroihin: tulot, menot, jäljellä. Kakeibo lisää siihen itsereflektion: miksi ostan, mitä ostan? Mikä tuo minulle todellista iloa? Se opettaa ymmärtämään omaa kulutuskäyttäytymistä syvemmin kuin pelkkä taulukko.
Voiko useita säästömenetelmiä yhdistää?
Kyllä voi ja kannattaakin! Monet käyttävät esimerkiksi pankin säästölippasta automaattiseen säästämiseen ja samalla tekevät 52 viikon haastetta lisäsäästöihin. Tai seuraavat budjettisovelluksella menoja ja käyttävät Kakeibon filosofiaa päätöksenteossa. Löydä oma yhdistelmäsi.
Mitä teen säästämilläni rahoilla haasteen jälkeen?
Hyvä kysymys! Kun 52 viikon haaste on valmis ja sinulla on 1 378 euroa, voit: 1) Siirtää rahat säästötilille korkoa kerryttämään, 2) Käyttää ne hätärahastona, 3) Sijoittaa ne rahastoihin parempaa tuottoa varten, tai 4) Käyttää ne johonkin unelmaostokseen tai matkaan. Päätä etukäteen, niin motivaatio pysyy korkealla.
Entä jos missaan jonkin viikon tai päivän haasteessa?
Ei hätää. Elämä tapahtuu. Jos missaat päivän tai viikon, jatka vain siitä, mihin jäit. Tai täydennä puuttuva summa seuraavalla kerralla. Tärkeintä ei ole täydellisyys, vaan se, että jatkat eteenpäin. Säästöhaaste on sinua varten, ei päinvastoin.
